Переказ грошей в Іспанію

Якщо коротко. Гроші в Іспанію переказують зі свого рахунку на іспанський — банківським переказом. Іспанський банк за законом перевіряє походження великих і нетипових надходжень і може затримати переказ до кінця перевірки. З 29 січня 2026 року Росія в переліку ЄС країн високого ризику щодо відмивання грошей: до операцій, пов’язаних з Росією, банки застосовують посилену перевірку. Ліміт 100 000 € на рахунки громадян Росії та Білорусі в одному банку ЄС не діє для тих, хто має посвідку на проживання в країні ЄС. Ми готуємо документи для банку й супроводжуємо вас у відділенні; самі гроші не приймаємо й не переказуємо. Джерела: Ley 10/2010; Регламент (ЄС) 2026/46.

Ви продали квартиру, отримали спадщину чи просто переїжджаєте із заощадженнями — і хочете, щоб гроші дійшли до іспанського рахунку без блокування. Найчастіше переказ застрягає не на відправленні, а на перевірці в іспанському банку. Тому починаємо з документів: готуємо їх до переказу, а не після листа з банку.

Що ви отримуєте:

• розбір маршруту: звідки гроші, на який рахунок і які обмеження діють;
• перелік документів, які спитає іспанський банк, — до переказу;
• документи про походження коштів — договори, довідки, виписки — з апостилем і перекладом;
• відповідь на запит банку й супровід у відділенні, якщо переказ уже затримали;
• пояснення українською або російською.

Що потрібно від вас

• звідки й скільки ви переказуєте і на який рахунок в Іспанії;
• звідки ці гроші: продаж квартири, спадщина, заощадження, зарплата, дарування;
• документи-підстави, які є на руках: договір продажу, свідоцтво про спадщину, довідка про доходи, виписки;
• паспорт, NIE або TIE — якщо посвідка на проживання вже є.

Як проходить оформлення

1. Розбір маршрутуВи описуєте, звідки й куди йдуть гроші. Ми кажемо, які обмеження діють у країні відправлення і що спитає іспанський банк.
2. ДокументиСкладаємо перелік під вашу ситуацію й збираємо те, чого бракує: довідки, виписки, нотаріальні документи з апостилем і перекладом.
3. БанкГотуємо пакет для банку до переказу. Якщо переказ уже затримали, відповідаємо на запит банку й супроводжуємо вас у відділенні.
4. ПереказГроші ви переказуєте самі, зі свого рахунку на свій: ми їх не приймаємо й не переказуємо.

Строки та оплата

Розбір маршруту — у листуванні, спеціаліст відповість за 15 хвилин. Строки документів залежать від країни й виду довідки — називаємо їх для кожного документа до початку роботи.

Вартість залежить від набору документів — фіксуємо її до початку роботи, без прихованих доплат.

З України

Національний банк України дозволяє переказувати гроші за кордон лише за закритим переліком випадків: оплата товарів і послуг, оренди житла, лікування, навчання. Для більшості з них діють місячні ліміти, лікування й навчання — без ліміту за сумою. Як правило, платіж іде конкретному отримувачу за конкретну послугу; перекази з картки на картку приватним особам за кордон можливі лише в межах місячного ліміту.

Переказ великої суми на свій рахунок за кордоном — наприклад, грошей від продажу квартири — серед цих випадків прямо не названо. Тому шлях грошей продумуємо до угоди, а не після: договір продажу з апостилем і перекладом знадобиться і банку, і іспанській податковій.

Ліміти НБУ змінюють кілька разів на рік — у 2026 році в серпні та вересні. Перед вашим переказом звіряємо чинну редакцію.

З Росії та Білорусі

• Ліміт 100 000 €. Банк ЄС не приймає депозити громадянина Росії чи Білорусі, якщо на його рахунках у цьому банку понад 100 000 €. Ліміт не діє для тих, хто має тимчасову або постійну посвідку на проживання в країні ЄС: з іспанською TIE він вас не стосується.
• Банки під санкціями. Операції з банками із санкційних списків ЄС заборонені — переказ іде з банку поза цими списками.
• Посилена перевірка. З 29 січня 2026 року Росія в переліку ЄС третіх країн високого ризику щодо відмивання грошей. Банк зобов’язаний посилено перевіряти операції, пов’язані з Росією, — зокрема походження коштів і статків клієнта.
• Треті країни. Переказ через свій рахунок у третій країні ліміту не знімає: він рахується за громадянством, а не за країною відправлення. Такий маршрут ми не радимо.

Що спитає іспанський банк

Банки зобов’язані перевіряти походження коштів під час великих і нетипових операцій. Зазвичай просять:

• документ-підставу: договір продажу, свідоцтво про спадщину, договір дарування чи позики;
• виписку з рахунку відправника;
• підтвердження доходів, якщо це заощадження.

Банк за законом не пояснює, чому операцію перевіряють, і без документів може її не провести або закрити рахунок. Документи про походження грошей знадобляться й податковій: непояснений приріст майна вона оподатковує. Пакет для банку збираємо в послузі підтвердження походження коштів.

Готівка через кордон

Від 10 000 € готівку декларують на зовнішньому кордоні ЄС і окремо під час в’їзду в Іспанію — навіть з іншої країни ЄС. Без декларації гроші тимчасово вилучають. У самій Іспанії не можна платити готівкою від 1 000 €, якщо одна зі сторін — компанія або підприємець.

Чого ми не робимо

Не приймаємо й не переказуємо гроші клієнта. Не підказуємо, як обійти ліміти, санкції чи перевірку банку: жодного дроблення сум, чужих рахунків і обхідних маршрутів. Працюємо лише з легальними каналами й документами.

Джерела

Перевірено 28 жовтня 2026 року. Санкційні правила ЄС змінюються пакетами кілька разів на рік — перед переказом звіряємо чинну редакцію.

• Ley 10/2010 про протидію відмиванню грошей — ст. 6–7: перевірка походження коштів; ст. 24: банк не розкриває причину перевірки; ст. 34–35: декларація готівки від 10 000 €.
• Делегований регламент (ЄС) 2026/46 — Росія в переліку третіх країн високого ризику, чинний з 29.01.2026.
• Регламент (ЄС) 833/2014 — ст. 5b: ліміт 100 000 € і виняток для власників посвідки на проживання в ЄС (Росія).
• Регламент (ЄС) 765/2006 — ст. 1u: те саме для Білорусі.
• Постанова Правління НБУ № 18 від 24.02.2022 «Про роботу банківської системи в період запровадження воєнного стану» — п. 14: перелік дозволених переказів за кордон (пп. 9 — перекази на картки приватних осіб у межах місячного ліміту), зі змінами постанов № 90 від 10.08.2026 і № 105 від 15.09.2026.
• Ley 7/2012 — ст. 7: обмеження платежів готівкою.
• Ley 35/2006 про IRPF — ст. 39: необґрунтований приріст майна.